根据麦肯锡公司的一项研究，截至 2022 年，89% 的美国人使用过至少一种数字支付方式，超过三分之二的人预计将在两年内拥有数字钱包。
对于那些仍不确定是否使用数字钱包进行支付的人，这里有你需要了解的所有信息，包括它们是什么、它们如何工作以及为什么它们是一种安全的选择。
什么是数字钱包？
数字钱包是一种通过电脑、智能手机或智能设备从金融账户付款的方式。它们最终消除了随身携带实体钱包的大部分需求。
Apple Pay、Google Pay 和 Samsung Pay 可能是最受欢迎的三种数字钱包，但还有不少其他数字钱包。其他一些流行的数字钱包包括PayPal和Venmo，这两种钱包都具有独特的社交功能，可让您轻松地向零售商和朋友汇款。
Zelle是另一种流行的数字支付方式，可自动关联多个银行账户。
请注意，数字钱包和加密钱包不是一回事。虽然您通常使用数字钱包进行日常购物，但加密钱包通常用于购买加密货币。
数字钱包的工作原理
在使用数字钱包之前，您需要在您选择的应用或网站中输入您的卡信息。您的信息随后将被加密，并且只有在您解锁设备并授权使用钱包后，您才能使用钱包。
数字钱包使用多种不同的技术来实现支付，其中包括：
快速响应 (QR) 码： QR 码是一种独特的代码，类似于条形码，某些应用程序使用它来发起付款。借助这项技术，您可以使用智能手机的摄像头扫描代码，然后使用数字钱包授权付款。
近场通信 (NFC)：这项技术允许两台设备在近距离时相互“对话”或传输数据。
磁安全传输 (MST)：该技术使用磁波传输数据，类似于刷信用卡的磁条。
使用采用 NFC 和 MST 技术的移动钱包时，您通常需要将设备放在靠近支付终端的范围内。在零售商的销售点系统或读卡器上寻找非接触式支付指示器。该符号看起来像一个横向的 Wi-Fi 图标。
对于某些点对点支付应用，例如 Venmo 或 Zelle，您通常只能向拥有相同应用账户的人汇款。并非所有零售商都接受移动支付。因此，尽管数字钱包很方便，但它还不能完全取代实体支付方式。
数字钱包还能做什么？
数字钱包不仅可以简化支付，而且也是保存其他重要文件并使其井然有序且易于访问的好地方。
以下是您可以在数字钱包中存储的内容：
信用卡或借记卡
登机牌
酒店预订
演唱会门票
礼品卡
优惠券
忠诚奖励卡
许多应用程序还提供自己的数字钱包——尤其是提供忠诚度计划的快餐连锁店。例如，星巴克通过奖励客户“星星”来激励客户使用该应用程序，这些星星可以兑换免费饮料和其他奖励。星巴克礼品卡可以上传，也可以用借记卡或信用卡充值。
数字钱包的类型
市场上有各种各样的数字钱包。以下是一些流行的数字钱包的示例：
CashApp
苹果钱包
三星钱包
Google 钱包
PayPal
Venmo
泽勒
其中一些数字钱包具有独特的功能，使其与众不同。例如，Venmo 就像一个社交媒体网络，除了进行或请求付款外，您还可以查看和评论朋友的交易。苹果还开发了一款信用卡，旨在存储在 Apple Wallet 中并与 Apple Wallet 一起使用。
还有一种称为封闭式数字钱包的东西，它仅支持向钱包发行者付款。Walmart Pay就是一个封闭式钱包的例子，因为你只能用这个数字钱包在沃尔玛购物。
由于不同类型的数字钱包提供不同的功能和用途，因此您可以使用多个。
数字钱包安全吗？
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人们对于数字钱包的普遍顾虑是担心安全性。如果你的手机被盗了怎么办？黑客能轻易窃取你的信息吗？你的财务会面临风险吗？
答案是否定的。数字钱包实际上比实体卡更安全，因为移动支付经过了高度加密和标记，这意味着您的实际卡号或账户号都不会存储在数字钱包中。
但它是如何工作的呢？
当您将您的个人信息添加到数字钱包时，该数据将通过加密转换为只有授权实体才能访问的唯一代码。
数字钱包更进一步，还添加了标记化功能，即将敏感的加密数据替换为非敏感的数字等价物（即令牌）。每次用户付款时，都会随机生成这些唯一的令牌，只有商家的支付网关才能匹配此令牌以接受付款。
最终，当加密和标记化结合使用时，您的信息将毫无用处，欺诈者也无法读取。即使您购物的某家零售商遭到黑客攻击，由于多层保护，您的个人支付信息仍会受到保护。
非接触式数字支付通常比使用实体卡的芯片或磁条支付更安全，这不仅是因为其采用了标记技术，还因为需要进行身份验证。如果有人盗用您的卡，他们很容易使用它——但使用数字钱包，通常会增加一层安全保护，无论是指纹扫描、面部识别还是密码保护。
数字钱包的优缺点
优点：
方便：携带更方便，并可释放口袋空间，因为它可以通过设备访问。此外，您还可以在数字钱包中存储多种类型的卡。
额外备份：如果您忘记了钱包，您仍然可以在大多数零售商处付款。
安全性：数字支付具有数据加密和标记化的额外保护，使其在许多方面比传统的借记卡或信用卡交易更安全。
缺点：、
使用它的地方有一些限制：并非每个零售商或您想要汇款的个人都接受数字钱包付款，或者可能尚未采用相关技术。
它依赖于您的设备：如果存储数字钱包的设备电池耗尽，或者您因任何原因无法访问它，这也意味着无法访问数字钱包。
结论
数字钱包为消费者提供了一种便捷、高效且安全的虚拟支付、票务、礼品卡等方式。虽然现在还不是抛弃实体钱包的时候，但随着消费者越来越习惯非接触式和数字金融服务，我们很可能会继续看到美国消费者和商家对数字钱包的采用率不断提高。