无银行账户或银行账户不足：我可以储蓄吗？
百度 2023-10-13 19:26:51 阅读：
简而言之
如果您不使用支票或储蓄账户等主流银行产品，则可能很难存钱。但有些产品可以帮助没有银行账户或银行账户不足的人们储蓄并随着时间的推移增加储蓄。
如果您是美国数百万没有银行账户或银行账户不足的人之一（这意味着您根本不使用或只是很少使用银行账户），那么为未来安全储蓄可能是一项挑战。
但是，有一些资源可以帮助人们建立良好的财务习惯，开始储蓄并改善财务健康状况，而无需主流银行产品和服务。
让我们来看看没有银行账户或银行账户不足意味着什么，然后探索可以帮助处于这些情况的人们储蓄的具体产品。
无银行账户和银行服务不足：这是什么？
无银行账户或银行服务不足人群面临的银行和储蓄挑战
您的选择
无银行账户和银行服务不足：这是什么？
联邦存款保险公司（FDIC）表示，如果人们没有在传统金融机构开设支票或储蓄账户，那么他们就没有银行账户。相反，他们完全依赖替代金融服务，如汇票、预付借记卡、零售支票兑现服务和发薪日贷款来兑现支票、支付账单和借钱。
银行服务不足的人可能在银行或信用合作社拥有支票或储蓄账户，但与没有银行账户的消费者一样，他们也使用非银行服务来支付账单、现金支票和借款。
为什么没有银行账户和银行服务不足的人避开主流银行业务
FDIC 2017 年的一项研究发现，许多美国家庭没有银行账户，因为他们没有足够的钱存入账户，他们不信任银行，并且认为账户费用太高或不可预测。其他人则没有银行账户，因为他们没有开设账户的适当身份证明，或者旧账户有未付费用。
堪萨斯城联邦储备银行 2010 年的一项早期研究指出，便利性是银行服务不足的消费者选择使用替代金融服务的一个主要因素。许多人表示，银行分行不在附近，更容易前往零售店，在那里他们可以兑现支票、支付账单、转账和购买杂货，所有这些都在一个地方完成。
无银行账户或银行服务不足人群面临的银行和储蓄挑战
不使用主流银行服务的人会面临一些挑战，这些挑战可能会限制他们的财务机会。
获得财富积累工具的机会有限
SaverLife首席执行官 Leigh Phillips 表示，对于没有银行账户的人来说，最明显的挑战可能是没有一个与日常财务分开的地方来保存他们的储蓄。使用传统银行的人们可以使用直接存款和自动转账等工具，帮助更轻松地储蓄。
此外，银行和信用合作社还提供除基本支票和储蓄账户之外的一系列产品，例如货币市场账户、定期存款和其他帮助人们积累财富的投资方式。
“那些没有银行账户的人确实无法获得旨在帮助人们储蓄的服务，”菲利普斯说。
获得信贷的机会有限
获得提供合理利率的信贷产品可以帮助您实现购买汽车或拥有房屋的目标。但如果没有可靠的信用记录，就很难获得贷款资格。如果您所有的金融交易都是现金，并且您在需要借钱时依赖发薪日贷款，那么您将无法建立信用。
费用
人们经常以费用为理由避开银行和信用合作社。但提供支票兑现和汇票等非银行服务的零售商通常会对每笔交易收取费用。如果您每月兑现多张支票并使用汇票支付账单，这可能会增加。
Bryn Mawr零售银行业务总监 Lindsay Saling 表示：“与金融机构建立合作关系，您就能够以更低的成本（如果有的话）使用其中一些服务，具体取决于您拥有的账户类型。”信任。
风险增加
当您将钱存入受联邦保险的银行或信用合作社时，每人每个账户类别最多可获得 250,000 美元的保护。其他产品（例如预付费借记卡）可能无法提供相同的保护。如果您在家中存放大量现金，一旦发生入室盗窃、火灾或其他损坏您房屋的事件，您就有丢失现金的风险。
您的选择
如果您不使用传统的银行产品和服务，就很难存钱。但有一些选择可以帮助您养成储蓄习惯并过渡到主流银行业务。以下是一些需要考虑的因素。
第二次机会检查——一些金融机构向过去有过未付账户费用问题的人提供第二次机会支票账户。
免费支票账户 —许多银行和信用合作社都提供支票账户，不要求您维持最低余额以避免每月的维护费。此外，您通常可以免费使用手机银行服务，远程存入支票、转账和支付账单——所有这些都可以通过您的手机完成，如果您不想前往分行，这将是一个方便的选择。为了避免透支费用，请选择不收取透支费用或允许您选择退出透支保护的帐户。
费用最低的预付借记卡 —您可以选择将钱存入预付卡并用它来支付账单或从 ATM 机提取现金。但预付卡的费用可能会增加，因此请选择一张不收取月费或在满足某些条件时免除月费的卡，并最大限度地减少其他交易的费用。
菲利普斯建议寻找适合您生活方式的东西，允许您选择退出透支计划，并且不会向您收取常规服务费用。
“通过正确的机制和支持，人们可以省钱……无论[他们]的财务状况如何，这都是事实，”菲利普斯说。
对于所有没有银行账户或银行服务不足的人来说，没有一种正确的解决方案，因此研究您的选择非常重要。要找到适合您的产品，请考虑与当地银行或信用合作社的人员联系。
“[了解]某人如何办理银行业务有助于我们确定最适合他们的账户，”萨林说。
如果有不清楚的地方或您需要更多信息，请不要害怕提问。了解所有条款和条件非常重要，因为您最终将负责管理您的帐户并支付任何评估的费用。
如果您不使用支票或储蓄账户等主流银行产品，则可能很难存钱。但有些产品可以帮助没有银行账户或银行账户不足的人们储蓄并随着时间的推移增加储蓄。
如果您是美国数百万没有银行账户或银行账户不足的人之一（这意味着您根本不使用或只是很少使用银行账户），那么为未来安全储蓄可能是一项挑战。
但是，有一些资源可以帮助人们建立良好的财务习惯，开始储蓄并改善财务健康状况，而无需主流银行产品和服务。
让我们来看看没有银行账户或银行账户不足意味着什么，然后探索可以帮助处于这些情况的人们储蓄的具体产品。
无银行账户和银行服务不足：这是什么？
无银行账户或银行服务不足人群面临的银行和储蓄挑战
您的选择
无银行账户和银行服务不足：这是什么？
联邦存款保险公司（FDIC）表示，如果人们没有在传统金融机构开设支票或储蓄账户，那么他们就没有银行账户。相反，他们完全依赖替代金融服务，如汇票、预付借记卡、零售支票兑现服务和发薪日贷款来兑现支票、支付账单和借钱。
银行服务不足的人可能在银行或信用合作社拥有支票或储蓄账户，但与没有银行账户的消费者一样，他们也使用非银行服务来支付账单、现金支票和借款。
为什么没有银行账户和银行服务不足的人避开主流银行业务
FDIC 2017 年的一项研究发现，许多美国家庭没有银行账户，因为他们没有足够的钱存入账户，他们不信任银行，并且认为账户费用太高或不可预测。其他人则没有银行账户，因为他们没有开设账户的适当身份证明，或者旧账户有未付费用。
堪萨斯城联邦储备银行 2010 年的一项早期研究指出，便利性是银行服务不足的消费者选择使用替代金融服务的一个主要因素。许多人表示，银行分行不在附近，更容易前往零售店，在那里他们可以兑现支票、支付账单、转账和购买杂货，所有这些都在一个地方完成。
无银行账户或银行服务不足人群面临的银行和储蓄挑战
不使用主流银行服务的人会面临一些挑战，这些挑战可能会限制他们的财务机会。
获得财富积累工具的机会有限
SaverLife首席执行官 Leigh Phillips 表示，对于没有银行账户的人来说，最明显的挑战可能是没有一个与日常财务分开的地方来保存他们的储蓄。使用传统银行的人们可以使用直接存款和自动转账等工具，帮助更轻松地储蓄。
此外，银行和信用合作社还提供除基本支票和储蓄账户之外的一系列产品，例如货币市场账户、定期存款和其他帮助人们积累财富的投资方式。
“那些没有银行账户的人确实无法获得旨在帮助人们储蓄的服务，”菲利普斯说。
获得信贷的机会有限
获得提供合理利率的信贷产品可以帮助您实现购买汽车或拥有房屋的目标。但如果没有可靠的信用记录，就很难获得贷款资格。如果您所有的金融交易都是现金，并且您在需要借钱时依赖发薪日贷款，那么您将无法建立信用。
费用
人们经常以费用为理由避开银行和信用合作社。但提供支票兑现和汇票等非银行服务的零售商通常会对每笔交易收取费用。如果您每月兑现多张支票并使用汇票支付账单，这可能会增加。
Bryn Mawr零售银行业务总监 Lindsay Saling 表示：“与金融机构建立合作关系，您就能够以更低的成本（如果有的话）使用其中一些服务，具体取决于您拥有的账户类型。”信任。
风险增加
当您将钱存入受联邦保险的银行或信用合作社时，每人每个账户类别最多可获得 250,000 美元的保护。其他产品（例如预付费借记卡）可能无法提供相同的保护。如果您在家中存放大量现金，一旦发生入室盗窃、火灾或其他损坏您房屋的事件，您就有丢失现金的风险。
您的选择
如果您不使用传统的银行产品和服务，就很难存钱。但有一些选择可以帮助您养成储蓄习惯并过渡到主流银行业务。以下是一些需要考虑的因素。
第二次机会检查——一些金融机构向过去有过未付账户费用问题的人提供第二次机会支票账户。
免费支票账户 —许多银行和信用合作社都提供支票账户，不要求您维持最低余额以避免每月的维护费。此外，您通常可以免费使用手机银行服务，远程存入支票、转账和支付账单——所有这些都可以通过您的手机完成，如果您不想前往分行，这将是一个方便的选择。为了避免透支费用，请选择不收取透支费用或允许您选择退出透支保护的帐户。
费用最低的预付借记卡 —您可以选择将钱存入预付卡并用它来支付账单或从 ATM 机提取现金。但预付卡的费用可能会增加，因此请选择一张不收取月费或在满足某些条件时免除月费的卡，并最大限度地减少其他交易的费用。
PayPal —使用某些类型的 PayPal 账户，您可以维持余额、设置直接存款、远程存入支票和转账。
菲利普斯建议寻找适合您生活方式的东西，允许您选择退出透支计划，并且不会向您收取常规服务费用。
“通过正确的机制和支持，人们可以省钱……无论[他们]的财务状况如何，这都是事实，”菲利普斯说。
对于所有没有银行账户或银行服务不足的人来说，没有一种正确的解决方案，因此研究您的选择非常重要。要找到适合您的产品，请考虑与当地银行或信用合作社的人员联系。
“[了解]某人如何办理银行业务有助于我们确定最适合他们的账户，”萨林说。
与您计划的银行方式非常匹配的账户可以帮助您避免不必要的费用。
如果有不清楚的地方或您需要更多信息，请不要害怕提问。了解所有条款和条件非常重要，因为您最终将负责管理您的帐户并支付任何评估的费用。
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